Apoyo económico para tu familia
Si falleces con la póliza activa, las personas que elijas pueden recibir dinero para afrontar sus gastos.
El pago depende de las condiciones del seguro y de las situaciones que cubre.
Qué es un IUL y qué debes revisar
Seguro de vida IUL.
Entiéndelo antes de elegir.
Un seguro para proteger a tu familia que puede acumular un saldo con el tiempo. Conoce cómo funciona, sus beneficios y si encaja contigo.
Solicitar evaluación IULConocer beneficios y condicionesUn saldo que puede acumularse
Parte de la póliza puede formar un saldo llamado valor en efectivo. Puede recibir intereses según las reglas del contrato.
No compras acciones. Los intereses tienen límites y los costos pueden reducir el saldo.Pagos que debes poder mantener
Algunas pólizas permiten ajustar los pagos dentro de ciertas condiciones. Revisa cuánto necesitas pagar para mantener el seguro.
Si los pagos y el saldo no alcanzan para cubrir los costos, puedes perder la cobertura.Solicita tu evaluación IUL
¿Un IUL es para ti?
Resuelve tus dudas.
Cuéntanos qué quieres proteger y cuáles son tus planes. Solicita una conversación para entender si un IUL encaja contigo o si conviene revisar otro seguro.
- Evaluación de tus objetivos y prioridades.
- Explicación de beneficios, condiciones y próximos pasos.
- Si corresponde, ejemplos de la póliza preparados por la aseguradora.
Sin documentos ni datos sensibles en este paso.
Este formulario no calcula un precio. Para preparar un ejemplo personalizado de la póliza se necesitarán más datos. La aseguradora debe aprobar la cobertura y los resultados no están garantizados.
Conversemos sobre tus opciones
Habla con nuestro equipo para encontrar las opciones que se ajusten a ti.
Un ejercicio para evaluar tus opciones
¿Qué aporte podrías mantener
con tranquilidad en el tiempo?
Elige una cantidad mensual y un plazo para ver cuánto sumarían esos pagos. Es solo una suma: no calcula intereses, costos ni el saldo de un IUL.
CALCULA LA SUMA DE TUS PAGOS
Una cantidad al mes.
Mira cuánto suma.
Mueve los controles para sumar el aporte que indiques. No es el precio de un seguro ni una estimación de ganancias.
$100$2,000
5 años40 años
Ver el desglose anual
| Año | Acumulado |
|---|---|
| 1 | $3,000 |
| 2 | $6,000 |
| 3 | $9,000 |
| 4 | $12,000 |
| 5 | $15,000 |
| 6 | $18,000 |
| 7 | $21,000 |
| 8 | $24,000 |
| 9 | $27,000 |
| 10 | $30,000 |
| 11 | $33,000 |
| 12 | $36,000 |
| 13 | $39,000 |
| 14 | $42,000 |
| 15 | $45,000 |
| 16 | $48,000 |
| 17 | $51,000 |
| 18 | $54,000 |
| 19 | $57,000 |
| 20 | $60,000 |
SUMA DEL APORTE QUE INDICASEvaluar mis opciones
$250 × 12 meses × 20 años
Escala hasta$100,000
Hoy20 años40 años
Este cálculo no es una proyección IUL. No muestra el saldo de una póliza, ganancias ni lo que recibiría tu familia. Tampoco es un precio: solo suma los pagos indicados, sin restar costos.
Entender antes de elegir
¿Cómo funciona
un seguro IUL?
IUL significa seguro de vida universal indexado. Está diseñado para ofrecer protección de vida a largo plazo mientras se cumplan las condiciones de la póliza. Puede acumular valor en efectivo: un saldo que recibe intereses según una fórmula ligada a un índice, sin comprar acciones de ese índice.
Pagas por tu seguro.
Tus pagos se llaman primas. La aseguradora descuenta los costos de la póliza. Los pagos y el saldo deben ser suficientes para mantener la cobertura.
El contrato limita los intereses.
El índice sirve de referencia, pero no recibes necesariamente todo lo que sube. La póliza establece límites y reglas para calcular los intereses.
Revisas tu póliza cada año.
Los intereses, los costos y el dinero que retires o pidas prestado pueden cambiar el saldo y los pagos necesarios. Conviene revisar si el seguro sigue cubriendo lo que necesitas.
Si el índice sube, ¿recibes toda la subida?
No necesariamente. En este ejemplo inventado, el interés tiene un mínimo de 0% (piso) y un máximo de 8% (tope). Se toma el 100% de la subida del índice, hasta ese máximo. Estas reglas son solo educativas, no una oferta de CENIT.
Aunque el interés sea 0%, el saldo puede bajar por los costos del seguro, los retiros y los préstamos. Los límites y las reglas pueden cambiar según el contrato. El ejemplo no resta costos ni predice lo que ganarías.
Fuente: NAIC, ilustraciones de seguros de vida, abre en otra pestañaUna decisión que debe encajar contigo
¿Para quién puede
tener sentido un IUL?
Vale la pena evaluarlo si…
Buscas un seguro de vida pensado para muchos años.
Puedes mantener los pagos durante un plazo largo.
Quieres comparar sus costos con los de otros seguros.
Considera otras alternativas si…
La protección que necesitas tiene un plazo concreto.
Puedes necesitar ese dinero pronto.
Buscas comprar acciones o tener una ganancia asegurada.
Pide ejemplos de tu póliza
¿Qué podrías recibir?
Conoce todas las condiciones.
La aseguradora puede preparar un documento llamado ilustración. Muestra ejemplos de pagos, costos y posibles valores de la póliza. Debe distinguir lo que garantiza el contrato de lo que podría cambiar.
Pedir orientación sobre los ejemplos01
Qué cantidades están garantizadas y cuáles pueden variar.
02
Cuánto pagarías y qué costos se descuentan.
03
Cómo se calculan los intereses y qué límites tienen.
04
Qué pasa si retiras dinero, pides un préstamo o recibes menos intereses.
Los ejemplos dependen de la aseguradora, el seguro y tus datos. No prometen resultados. Esta web no sustituye el documento personalizado.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre seguros IUL.
Resuelve tus dudas antes de decidir. Si necesitas hablar de tu caso, solicita orientación.
¿Qué es un seguro de vida IUL?
IUL significa seguro de vida universal indexado. Es un seguro permanente que puede pagar a las personas que elijas si falleces y formar un saldo llamado valor en efectivo. Los intereses siguen una fórmula relacionada con un índice, con límites y costos. No compras acciones directamente.
¿Cuánto cuesta un IUL?
No hay un precio igual para todos. Depende, entre otras cosas, de tu edad, salud, la cantidad de protección y la revisión de la aseguradora. El pago del seguro se llama prima. Puedes registrar tu interés para preguntar por opciones; el formulario no da un precio final ni activa cobertura.
¿Un IUL invierte mi dinero directamente en la bolsa?
No. El índice sirve como referencia para calcular intereses según las reglas del contrato. No estás comprando acciones. Hay límites sobre cuánto interés puede sumarse y costos que debes revisar.
¿El 0% significa que mi saldo nunca baja?
No. Un piso del 0% se refiere al cálculo de ciertos intereses, no a todo tu dinero. Los costos del seguro siguen descontándose y pueden reducir el valor en efectivo. Si los pagos y el saldo no alcanzan, la cobertura puede terminar.
¿Puedo usar el dinero del valor en efectivo?
El contrato puede permitir retiros o préstamos, pero no son dinero gratis. Pueden tener costos, intereses e impuestos, reducir lo que recibiría tu familia y hacer más difícil mantener el seguro activo. Revisa las condiciones antes de usar ese dinero.
¿Las cifras que me muestran están garantizadas?
No todas. El documento de la aseguradora llamado ilustración debe separar las cifras garantizadas de las que son ejemplos basados en supuestos. Pide que te expliquen ambas, los costos y cuánto tendrías que pagar. Los resultados no garantizados pueden ser distintos.
¿Un IUL es adecuado para mí?
Depende de si necesitas un seguro de vida a largo plazo, puedes mantener sus pagos y entiendes sus costos. Un seguro por un plazo concreto u otra opción puede encajar mejor. La conversación debe partir de tu situación, no de una promesa de crecimiento.
¿Es un plan de retiro libre de impuestos?
No se debe presentar así. Es un seguro de vida, no un plan de retiro calificado. Los impuestos dependen del contrato, de cómo se pague, de los retiros o préstamos y de tu situación. Consulta a un profesional de impuestos; aquí no se promete que todo esté libre de impuestos.
El siguiente paso
¿Te quedan preguntas sobre el IUL?
Cuéntanos tu situación antes de decidir qué seguro contratar.